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Los préstamos personales se pueden utilizar por una amplia gama de razones. Muchos prestatarios los utilizan para consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos en un pago mensual manejable con tasas de interés más bajas.
Algunos prestamistas desembolsan los fondos el Younited credit mismo día que aprueban el préstamo, mientras que otros tardan hasta una semana. Este artículo analizará los préstamos personales más rápidos disponibles para quienes no tienen verificación de ingresos en un trabajo tradicional de 9 a 5.
Prestatarios que trabajan por cuenta propia o se sostienen por sí mismos
Muchas personas no tienen un trabajo tradicional de 9 a 5, pero eso no significa que no puedan demostrar ingresos para calificar para préstamos personales. Estos préstamos, conocidos como préstamos no garantizados, no requieren el respaldo de una garantía, como un automóvil o una casa, para garantizarlos. En cambio, los prestamistas utilizan el historial crediticio para evaluar a los prestatarios y determinar su elegibilidad.
Un préstamo personal se puede utilizar para una variedad de gastos, incluida la consolidación de deudas, vacaciones o emergencias. La mayoría de los prestamistas ofrecen financiación rápida para estos préstamos y algunos ofrecen fondos el mismo día de la aprobación. Sin embargo, siempre debes sopesar los pros y los contras de cada opción para ver si es adecuada para tus necesidades.
La mayoría de los programas de préstamos personales requieren que los prestatarios proporcionen formularios W-2 de los últimos dos años y extractos bancarios detallados que abarcan entre 12 y 24 meses para verificar sus ingresos, pero algunos prestamistas alternativos como LendSure ahora están simplificando este proceso con préstamos de “extracto bancario” que utilizan los depósitos reales del prestatario como indicador de sus ingresos. Esto reduce la documentación requerida y puede resultar útil para prestatarios con grandes cancelaciones de impuestos.
PenFed también ofrece préstamos personales con poca documentación que solo requieren la cuenta bancaria y el estado de pérdidas y ganancias del miembro (opcional para algunos programas). Esta opción puede ser ideal para prestatarios que buscan agilizar el proceso de solicitud y obtener dinero rápidamente. PenFed también permite a los coprestatarios obtener un préstamo personal, lo que puede ayudar a aumentar las probabilidades de aprobación del prestatario y hacer que la solicitud sea más manejable.
Adelantos de cheque de pago
Muchos empleadores ofrecen adelantos de sueldo, también llamados acceso al salario ganado, para ayudar a los empleados a gestionar gastos imprevistos entre períodos de pago. Los empleados generalmente aceptan términos anticipados y luego el empleador deduce el monto del préstamo de cheques de pago futuros. A diferencia de los préstamos de día de pago, que son emitidos por prestamistas externos y que a menudo tienen altas tasas de interés que atrapan a los prestatarios en un ciclo de deuda, los anticipos de nómina suelen tener tasas de interés comparativamente bajas. Sin embargo, las leyes federales y estatales que rigen los adelantos de cheques de pago pueden exigir que los empleadores establezcan límites y divulgaciones específicos para sus programas.
Los trabajadores a menudo solicitan adelantos de sueldo porque no pueden permitirse el lujo de pagar un gasto urgente como facturas médicas o reparaciones del automóvil y del hogar entre períodos de pago. A menudo, estos gastos son inesperados y pueden arruinar los presupuestos familiares.
Para evitar gastar demasiado o acumular deudas, algunas personas pueden recurrir a aplicaciones en línea de adelantos de día de pago que les permiten pedir dinero prestado al instante. Estos servicios cobran tarifas que pueden sumar una tasa de porcentaje anual (APR) considerable, pero generalmente no verifican el crédito del solicitante y los fondos se pueden desembolsar dentro de uno o dos días después de la aprobación.
Los empleadores que ofrecen adelantos de sueldo deben evaluar cuidadosamente sus programas para asegurarse de que proporcionen un salvavidas financiero a los trabajadores en lugar de un camino hacia el endeudamiento y el gasto excesivo. La mejor opción puede ser brindar a los empleados educación financiera para ayudarlos a generar ahorros y administrar gastos.
Tarjetas de crédito
Los préstamos personales son una buena opción para financiar grandes gastos y los prestamistas suelen desembolsar fondos en las cuentas bancarias de los prestatarios tan pronto como el mismo día en que los aprueban (o como máximo unos días hábiles después). Estos préstamos rápidos se utilizan normalmente para gastos de emergencia, como reparación de automóviles o facturas médicas inesperadas. Los préstamos personales no requieren garantía como un automóvil y, a menudo, pueden tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. También se pueden utilizar para consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, lo que puede mejorar la calificación crediticia de un prestatario al diversificar su combinación de préstamos y demostrar que realiza pagos mensuales a tiempo.
Préstamos para estudiantes
Para los prestatarios que no han tenido la oportunidad de construir un historial crediticio sólido, los préstamos personales rápidos sin nómina son una buena opción. Upstart, por ejemplo, ofrece una decisión de préstamo basada únicamente en su puntaje crediticio y datos financieros, sin necesidad de verificación ni documentación. Y si se registra para depósito directo, potencialmente puede recibir un descuento en la tasa de interés de hasta el 0,25%.
Los préstamos rápidos son aquellos que se pueden desembolsar tan pronto como el mismo día hábil de su aprobación. Los prestamistas que envían fondos mediante cheque suelen tardar unos días más en procesar su préstamo. Obtenga más información sobre los préstamos Rocket.
