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Obtener un préstamo para hacer crecer su negocio requiere préstamo rápido 300 euros cierto riesgo. Pero es posible que pueda evitar las garantías personales estableciendo su negocio como una entidad legal y generando un crédito comercial sólido.
Algunos prestamistas exigirán una garantía personal de cualquier propietario que posea más del 20% del negocio. Esto puede incluir a los propietarios de empresas unipersonales, sociedades, LLC y corporaciones. La garantía personal estará sujeta a una verificación de crédito, lo que afectará la puntuación crediticia del garante.
Requisitos
Hay algunos prestamistas que ofrecen un préstamo sin nómina ni aval, aunque los requisitos variarán. Es probable que se solicite a los solicitantes que presenten documentos sobre ingresos, incluidas declaraciones de impuestos y extractos bancarios. También se les exigirá que demuestren ingresos constantes a lo largo del tiempo, ya que los trabajadores autónomos y los contratistas independientes a menudo tienen ingresos irregulares que fluctúan y refluyen. Algunos prestamistas requerirán garantías personales y algunos pueden solicitar una garantía continua que se extienda más allá de la vida del préstamo.
Tasas de interés
Las tasas de interés para préstamos sin nómina ni garantía varían según el prestamista y dependen de los siguientes factores: Su puntaje crediticio, su relación deuda-ingresos, sus ingresos y la cantidad de dinero que desea pedir prestado. Puede reducir su tasa de interés mejorando su puntaje crediticio y reduciendo la cantidad de deuda que tiene.
Otro factor es el plazo de su préstamo. Cuanto más largo sea su plazo, mayor será su tasa. Esto se debe a que los prestamistas asumen más riesgos con préstamos más grandes y plazos más largos. Su relación bancaria y el lugar donde vive también afectan su tasa. Algunos prestamistas ofrecen descuentos para clientes con una cuenta corriente en su banco o cooperativa de crédito.
Establecer una empresa como corporación o LLC es una forma de calificar para financiamiento sin tener que firmar una garantía personal. También puede mejorar sus posibilidades construyendo rápidamente un crédito comercial sólido y teniendo suficiente garantía. También es posible que pueda negociar con su prestamista otras condiciones, como no exigir una garantía personal o reducir el monto de la garantía requerida.
Impuestos
Dependiendo de la estructura de un acuerdo, un préstamo sin nómina ni garantía puede tributar de diferentes formas. Por ejemplo, si el prestamista es accionista y el prestatario no es accionista, puede considerarse una compensación o una distribución en lugar de un préstamo de buena fe. En tales casos, es importante saber cómo está estructurado el acuerdo para evitar impuestos. El IRS querrá ver un acuerdo escrito que defina los términos del préstamo y el reembolso.
Además, si la transacción es un anticipo de salario, el IRS puede tratarla como una compensación sujeta a impuestos, lo que puede resultar en que la empresa tenga que pagar impuestos FUTA y FICA. Por lo general, la empresa debe retener impuestos sobre el anticipo y puede deducir estos montos del salario del empleado tan pronto como los reciba. Esta es una práctica común y es importante comprender las implicaciones fiscales de dicho acuerdo antes de decidir utilizar este tipo de financiación.
Honorarios
Un préstamo comercial sin nómina ni garantía puede ser una gran opción para los emprendedores que dudan en poner sus bienes personales como garantía. Sin embargo, es importante comprender las tarifas asociadas con este tipo de financiación. Estas tarifas pueden acumularse rápidamente y aumentar su carga de pago.
La primera tarifa que probablemente encontrará es una tarifa de solicitud. Esta tarifa cubre el costo del prestamista de revisar su solicitud de préstamo y tomar una decisión crediticia. Puede ser una tarifa fija o un porcentaje del monto de su préstamo.
Algunos prestamistas también cobran costos de cierre, que son las tarifas que cobran por procesar su solicitud de préstamo y desembolsar los fondos. Estas tarifas a menudo están ocultas en un término general, como “originación” o “tarifas de procesamiento”. En algunos casos, estas tarifas se agrupan y se incluyen en el monto total del préstamo.
Otras tarifas pueden incluir tarifas de suscripción, que cubren los gastos de evaluar su solicitud de préstamo y evaluar el riesgo de su empresa. También es posible que se le cobren tarifas anuales, que son cargos regulares que usted paga cada año por utilizar un producto crediticio en particular. Estas tarifas pueden variar desde $50 hasta unos pocos cientos de dólares. Además, es probable que tenga que pagar un cargo por pago atrasado si no realiza un pago programado del préstamo. Estas tarifas pueden variar según el prestamista y tienen como objetivo desalentar los pagos atrasados.
