Artykuły merytoryczne
Niezależnie od tego, czy masz dobry kredyt, czy zły, istnieją możliwości finansowania swoich wydatków. W przeciwieństwie do odnawialnej linii kredytowej oferowanej w ramach karty kredytowej, pożyczki osobiste mają stałe oprocentowanie i miesięczne płatności, dzięki czemu wiesz, kiedy Twój dług zostanie spłacony.
Niektórzy pożyczkodawcy oferują również programy zaliczek na wypłatę, które są spłacane poprzez potrącenia z wypłaty. Pamiętaj, aby dokładnie zapoznać się z warunkami.
Alternatywne pożyczki do wypłaty
Alternatywne pożyczki do wypłaty są oferowane przez niektóre federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe – organizacje non-profit będące własnością członków, regulowane przez Krajową Administrację Unii Kredytowych (NCUA). Pożyczki te mają być bezpieczną i niedrogą alternatywą dla chwilówek, które mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie i dłuższe okresy spłaty. Aby zakwalifikować się do tradycyjnej alternatywnej pożyczki do wypłaty, znanej również jako PAL I lub PAL II, musisz być członkiem spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej przez miesiąc i spełniać inne wymagania określone przez poszczególne spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które podlegają przepisom NCUA.
Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują oficjalne PAL, ale inne zapewniają alternatywy dla chwilówek podobne do tych oferowanych przez pożyczkodawców nastawionych na zysk. Obydwa rodzaje pożyczek mają zazwyczaj RRSO ograniczone do 28% i umożliwiają pożyczanie na okres do roku. Ponadto kasy pożyczkowe mogą zgłaszać płatności w systemie PAL głównym biurom informacji kredytowej, co może pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej. Niektórzy pożyczkodawcy osobiści oferują również alternatywne pożyczki do wypłaty konsumentom z gorszym kredytem, ale pożyczki te często mają wysokie RRSO i krótkie warunki spłaty.
Pożyczki osobiste na raty
Osobiste pożyczki ratalne to forma kredytu, która umożliwia pożyczanie środków na pokrycie różnych wydatków i spłatę tych środków w czasie. supergrosz konsolidacja Różnią się one od odnawialnych linii kredytowych, takich jak karty kredytowe, tym, że są zazwyczaj powiązane z określoną kwotą dostępnego kredytu (limitem kredytowym).
Tego rodzaju pożyczki wykorzystują czynniki takie jak dochody i sytuacja zawodowa, aby określić zdolność kredytową, a nie punktację kredytową. Zazwyczaj im wyższa jest Twoja zdolność kredytowa, tym lepsze warunki otrzymasz, chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą być skłonni zaoferować Ci pożyczki ze względu na zły kredyt lub brak kredytu, jeśli Twoje inne cechy finansowe są wystarczająco mocne.
Kolejną zaletą tych pożyczek jest to, że zazwyczaj mają one stałą stopę procentową, w przeciwieństwie do innych form zadłużenia, które często mają zmienną stopę procentową. Dzięki temu możesz odpowiednio przewidzieć miesięczne płatności i budżet. Pożyczki te mają również ustalony okres spłaty, co pomaga zapewnić spłatę zobowiązań pożyczki do końca. Pomagają również uniknąć zadłużenia odnawialnego, które może uwięzić Cię w cyklu zaciągania pożyczek.
Zaliczki na wypłatę
Zaliczki na listę płac, które umożliwiają pracodawcom zaliczki na wypłaty pracowników i odliczanie spłat od przyszłych zarobków, mogą być tańsze niż pożyczki do wypłaty lub zaliczki gotówkowe na karcie kredytowej. Jednak te pożyczki krótkoterminowe są zazwyczaj oprocentowane i mogą wciągnąć pożyczkobiorcę w cykl zadłużenia. Nie są one dostępne u wszystkich pracodawców i mogą być mniej atrakcyjne dla pracowników, którzy mają już dostęp do innych rodzajów kredytów.
Karty kredytowe umożliwiają pożyczanie pieniędzy i spłacanie ich w miesięcznych ratach, ale wiążą się z różnymi opłatami, które mogą sprawić, że będą drogie. Opłaty te obejmują odsetki, roczną stopę procentową (APR) i opłaty transakcyjne, takie jak opłaty za zwłokę w płatnościach lub opłaty za przeniesienie salda.
Zaliczki na listę płac umożliwiają pracownikom pobranie części następnej wypłaty przed jej terminem, co może pomóc im pokryć nieoczekiwane wydatki lub uniknąć opłat za przekroczenie stanu konta bankowego. Jednak wysokie koszty tych pożyczek mogą szybko się sumować, a badania sugerują, że pracownicy korzystający z nich regularnie narażają się na różne problemy finansowe. Dobra wiadomość jest taka, że inne formy kredytu mogą być również tańsze niż zaliczki na wynagrodzenia, w tym linia kredytowa, pożyczka osobista, a nawet wypłata 401 (k).
Karty kredytowe
Karty kredytowe mogą być dla studentów świetnym sposobem na zwiększenie kredytu, zwłaszcza jeśli nie mają innych możliwości finansowania. Dopóki student płaci rachunek na czas, zbuduje pozytywną historię kredytową i ustali wynik, który może mu pomóc w przyszłym zaciąganiu pożyczek. Jeśli jednak nie spłacą w całości swoich rachunków na koniec każdego miesiąca, z czasem zapłacą duże odsetki. Pożyczki na rzecz budowania kredytu, oferowane przez niektóre instytucje finansowe, zapewniają studentom podobne usługi, ale zazwyczaj mają niższe oprocentowanie.
Kredytodawcy biorą pod uwagę Twoją zdolność kredytową podczas przeglądania wniosku o pożyczkę i ustalania warunków umowy kredytowej. Używają go również do oceny ryzyka i ustalenia kwoty pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy przy ocenie zdolności kredytowej kredytobiorcy akceptują jednak dane alternatywne, obejmujące stan konta bankowego oraz historię płatności za czynsz czy media. Może to ułatwić studentom uzyskanie zgody na pożyczkę osobistą.
Pożyczki osobiste
Pożyczki osobiste, które nie są zabezpieczone żadnym zabezpieczeniem, takim jak samochód czy dom, oferują pożyczkobiorcom możliwość pożyczenia większej ilości pieniędzy niż karta kredytowa i spłacenia ich w czasie w oparciu o stałe miesięczne raty. Często wykorzystuje się je do finansowania kosztownych wydarzeń życiowych, takich jak śluby czy wakacje, konsolidacji zadłużenia i pokrywania innych wydatków.
W przeciwieństwie do alternatywnych pożyczek do wypłaty i innych opcji pożyczek krótkoterminowych, większość pożyczek osobistych ma okres spłaty od 2 do 10 lat, co daje pożyczkobiorcom wystarczająco dużo czasu na spłatę pożyczonej kwoty przy rozsądnych stopach procentowych i miesięcznych płatnościach. Oprocentowanie pożyczki osobistej i miesięczna spłata będą zależeć od zdolności kredytowej i dochodów pożyczkobiorcy, dlatego większość pożyczkodawców wymaga pełnego wniosku i może przeprowadzić twarde zapytanie kredytowe przed udzieleniem pożyczki.
Jednak niektórzy pożyczkodawcy pozwalają pożyczkobiorcom uniknąć twardej kontroli kredytowej, jeśli przedstawią dowód swojej sytuacji finansowej, taki jak weryfikacja dochodów, wykształcenie i wyciągi bankowe. Chociaż pożyczki osobiste mogą pomóc pożyczkobiorcom zmniejszyć zadłużenie poprzez spłatę kart kredytowych, nie rozwiązują one podstawowego problemu nadmiernych wydatków.
