Artykuły merytoryczne
Niektórzy pożyczkodawcy oferują pożyczki osobiste, które nie wymagają kontroli zdolności kredytowej. Często jednak wiążą się one z wysokim oprocentowaniem i krótkimi terminami spłaty. Obniżają także Twoją zdolność kredytową.
Inną opcją jest pożyczenie pieniędzy od rodziny lub znajomych. Można tego dokonać za pomocą formalnej umowy określającej warunki pożyczki.
Kredyty budujące kredyt
Pożyczki na budowanie kredytu mogą pomóc pożyczkobiorcom poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać uprawnienia do innych rodzajów długów, takich jak pożyczki osobiste lub karty kredytowe. Pożyczki te są zazwyczaj dostępne w lokalnych spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, bankach lokalnych i kilku pożyczkodawcach internetowych. Jednak przed złożeniem wniosku ważne jest porównanie opcji. Mogą występować duże różnice w stopach procentowych, opłatach i okresach spłaty. Ponadto dobrym pomysłem jest ustawienie spłaty pożyczki na opcję automatycznej spłaty, aby zapobiec brakom w spłacie i uniknąć kosztownych opłat za zwłokę.
W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek, pożyczki na rzecz budowania kredytu nie dają pożyczkobiorcom pieniędzy z góry. Zamiast tego pożyczkodawca lokuje środki z pożyczki na koncie oszczędnościowym lub certyfikacie depozytowym, do którego nie można uzyskać dostępu, dopóki nie spłacisz pożyczki. Możesz także zarobić niewielką kwotę odsetek na koncie oszczędnościowym, czyli mniej niż zapłacisz odsetki od pożyczki.
Pożyczkodawca zgłosi Twoją historię płatności trzem głównym biurom informacji kredytowej, co może poprawić Twoją zdolność kredytową i pomóc Ci zakwalifikować się do innych rodzajów długów. Zanim jednak złożysz alfa kredyt opinie wniosek o pożyczkę na budowanie kredytu, upewnij się, że możesz sobie pozwolić na miesięczne płatności i inne zobowiązania finansowe. Co więcej, pożyczki te najlepiej przeznaczyć na spłatę istniejącego zadłużenia, a nie na nowe zakupy.
WalletHub poprosił kilku ekspertów finansowych o opinie na temat pożyczek na rzecz budowania kredytów. Omówili ich zalety i wady, a także sposób ustalenia, czy są one dla Ciebie odpowiednie. Ostatecznie wszyscy zgodzili się, że pożyczki na rzecz budowania kredytów mogą być przydatne dla osób, które muszą poprawić swoją zdolność kredytową. Mogą być także świetnym sposobem na budowanie oszczędności i rozpoczęcie budżetu.
Zabezpieczone pożyczki osobiste
Najpopularniejszy rodzaj pożyczki osobistej jest zabezpieczony i można go wykorzystać na szeroki zakres wydatków. W przeciwieństwie do niezabezpieczonej pożyczki osobistej, zabezpieczona pożyczka osobista wymaga zastawienia aktywów jako zabezpieczenia pożyczki. Aktywa te mogą obejmować pojazd, dom, konta oszczędnościowe i inne aktywa finansowe. Daje to pożyczkodawcy większą motywację do pożyczenia Ci pieniędzy i może pomóc Ci uzyskać zgodę na pożyczkę osobistą, nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa jest niższa niż minimalne wymagania określone przez pożyczkodawcę.
Większość pożyczkodawców ma określone kryteria zatwierdzania lub odrzucania pożyczek osobistych, w tym punktację kredytową i poziom dochodów. Powinieneś rozejrzeć się i porównać różnych pożyczkodawców, aby znaleźć najlepsze stawki i warunki dla swojej sytuacji. Należy również sprawdzić, czy pożyczkodawca zgłasza informacje o pożyczce i płatnościach trzem biurom informacji kredytowej. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może zażądać zapłaty kary za przedpłatę, jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej.
Ogólnie rzecz biorąc, niezabezpieczone pożyczki osobiste mają wyższe oprocentowanie niż zabezpieczone pożyczki osobiste, ponieważ pożyczkodawcy uważają je za bardziej ryzykowne. Ponieważ pożyczkodawca nie może przejąć Twojego majątku, musi naliczyć wyższą stopę procentową, aby pokryć ryzyko udzielenia Ci pożyczki. Jednak niektórzy pożyczkodawcy mają bardziej elastyczne wymagania dotyczące niezabezpieczonych pożyczek osobistych niż inni, dlatego warto rozejrzeć się, aby znaleźć najlepszą ofertę.
Wielu pożyczkodawców oferuje wstępne kwalifikacje online, które korzystają z miękkiego zapytania kredytowego, które nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową. Chociaż nie są to oferty gwarantowane, mogą pomóc Ci zawęzić opcje i zaoszczędzić czas. Powinieneś także porównać opłaty za pożyczkę i stopy procentowe, aby mieć pewność, że otrzymujesz najlepszą ofertę.
Zaliczki na wypłatę
Zaliczki na wypłaty są formą krótkoterminowego finansowania, które może pomóc Ci przetrwać kryzys w przepływach pieniężnych. Mogą być one jednak kosztowne, zwłaszcza jeśli wykorzystujesz je do finansowania drogich zakupów. Przed zaciągnięciem pożyczki ważne jest, aby zrozumieć, jak działają te pożyczki i jaki mają wpływ na Twój kredyt. Możesz także rozważyć inne formy finansowania, takie jak pożyczka osobista.
W przeciwieństwie do codziennych zakupów kartą kredytową, większość zaliczek gotówkowych jest oprocentowana. Oznacza to, że będziesz musiał spłacić zaliczkę wraz z odsetkami w terminie. Może to utrudnić terminową spłatę całej kwoty i skutkować kosztownymi opłatami za zwłokę. Aby tego uniknąć, zaliczkę na chwilówkę powinieneś zaciągnąć tylko wtedy, gdy znajdziesz się w poważnej sytuacji finansowej.
Firmy obsługujące karty kredytowe często oferują niskooprocentowany okres wstępny w przypadku zaliczek gotówkowych. Jednak po zakończeniu okresu wstępnego za każdą wypłatę będziesz musiał zapłacić wysokie odsetki. Może to znacznie zwiększyć całkowite zadłużenie i wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Dlatego najlepiej jest korzystać z tych pożyczek wyłącznie na niewielkie wydatki, które można spłacić w ciągu miesiąca.
Karty kredytowe
Karty kredytowe są przydatnym narzędziem do budowania kredytu, ale wiążą się również z wysokim oprocentowaniem. Jeśli jednak dołożysz wszelkich starań, aby co miesiąc spłacać saldo karty kredytowej, może to pomóc w zbudowaniu dobrej historii kredytowej. Posiadanie współsygnatariusza na karcie kredytowej może również pomóc w budowaniu kredytu. Jeśli jesteś blisko kogoś, kto ma dobrą zdolność kredytową, poproś tę osobę, aby dodała Cię jako autoryzowanego użytkownika na swojej karcie. Umożliwi to korzystanie z karty, a wydatki i aktywność płatnicza pojawią się na Twoim raporcie kredytowym.
Pożyczanie pieniędzy od rodziny lub znajomych
W niektórych sytuacjach pożyczanie pieniędzy od rodziny lub przyjaciół może mieć większy sens niż zaciągnięcie karty kredytowej. Ważne jest jednak, aby zrozumieć ryzyko i korzyści związane z tą opcją. Rozważając tego typu opcję, najlepiej przygotować wszystkie dokumenty, w tym wydany przez rząd dowód tożsamości lub prawo jazdy, dowód dochodów (np. odcinki wypłaty lub zeznania podatkowe) oraz najnowsze wyciągi bankowe. Możesz także skorzystać z programu do budżetowania, który pomoże Ci zaplanować i śledzić wydatki.
