Artykuły merytoryczne
Pożyczkodawcy niebędący bankami aasa pożyczki zazwyczaj oferują bardziej elastyczne warunki i kryteria kredytowe niż banki. To sprawia, że są dobrym wyborem dla konsumentów poszukujących finansowania konsumenckiego.
Często zapewniają też lepsze aplikacje online i szybki dostęp do środków. Są one szczególnie popularne wśród kredytobiorców kredytów hipotecznych i innych kredytobiorców wysokiego ryzyka.
Jednak ich wzrost może pogłębić trudności finansowe i wywołać wstrząsy. Co więcej, wartość ich relacji może spaść w czasie kryzysów.
1. Niższe stopy procentowe
Pożyczkodawcy niebędący bankami są w stanie zaoferować bardziej konkurencyjne stopy procentowe niż banki, ponieważ nie mają takich samych kosztów ogólnych. Mogą również oferować bardziej elastyczne kryteria kredytowe niż banki i mogą być w stanie udzielać pożyczek osobom z niezbyt doskonałą historią kredytową.
Zalety te mogą sprawić, że pożyczki pozabankowe staną się realną opcją dla pożyczkobiorców, którym banki odrzuciły pożyczki. Stopy procentowe oferowane przez banki niebędące bankami mogą się różnić w zależności od Twojej zdolności kredytowej, stosunku zadłużenia do dochodu i innych czynników. Jednak zawsze powinieneś rozejrzeć się, aby uzyskać najlepsze ceny.
Chociaż pożyczka pozabankowa może nie być tak dobrą ofertą jak pożyczka bankowa, nadal warto rozważyć, czy potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki. Dzięki pożyczkom pozabankowym będziesz mógł szybko złożyć wniosek o finansowanie online, bez konieczności czekania całymi dniami na zatwierdzenie wniosku.
Główną zaletą pożyczkodawców niebankowych jest to, że mogą oferować bardziej spersonalizowane usługi, ponieważ są mniejsi. Co więcej, często mają niższe koszty operacyjne, ponieważ nie wymagają takiego samego poziomu regulacji jak banki.
Jednak ich niewielkie rozmiary czynią je również bardziej podatnymi na negatywne wstrząsy. Na przykład częściej niż banki wykazują efekt ucieczki do domu, ponieważ obsługują bardziej ryzykownych kredytobiorców i polegają na finansowaniu hurtowym (Jiang i in. 2020; Fleckenstein i in. 2021). Ponadto ich globalna akcja kredytowa jest finansowana przez rynki zagraniczne, które są bardziej wrażliwe na zmiany stóp procentowych (Giannetti i Laeven 2012).
2. Brak opłat
Niezależnie od tego, czy potrzebujesz środków na rozwój swojej firmy, czy na zakup zapasów, pożyczkodawcy niebędący bankami mogą zaoferować niższe stawki niż tradycyjne banki. Ci pożyczkodawcy często mają minimalne opłaty lub nie pobierają ich wcale, co na dłuższą metę może zaoszczędzić pieniądze. Zanim jednak złożysz wniosek o pożyczkę, upewnij się, że znasz zasady pożyczkodawcy dotyczące opłat początkowych, kar za przedpłatę i opłat za zwłokę.
Mniejsi, niebędący bankami pożyczkodawcy podlegają mniejszym regulacjom i dlatego są bardziej elastyczni w zakresie standardów kredytowych niż banki. Dzięki temu mogą oferować różnorodne opcje kredytowe klientom, którzy mogą mieć trudności z zakwalifikowaniem się do kredytu bankowego ze względu na słabą zdolność kredytową lub niespójne dochody.
Podczas gdy niektóre firmy oferujące niezabezpieczone pożyczki osobiste pobierają wysokie stopy procentowe, inne nie pobierają żadnych opłat. Jeśli szukasz pożyczki osobistej bez opłat, rozejrzyj się i porównaj stawki, aby znaleźć najlepszą opcję dla swoich potrzeb. Dodatkowo sprawdź, czy pożyczkodawca oferuje unikalne funkcje, takie jak bezpłatny zestaw narzędzi finansowych lub obsługa klienta przez telefon.
Poza obniżeniem kosztów finansowania, pożyczkodawcy niebędący bankami oferują szybki proces wnioskowania i szybszy dostęp do finansowania. W przeciwieństwie do długiego oczekiwania związanego z pożyczką bankową, pożyczki pozabankowe zapewniają elastyczność wykorzystania środków w razie potrzeby. Na przykład rozwiązanie Nav w zakresie finansowania opartego na przychodach pozwala połączyć konta sprzedażowe Twojej firmy i otrzymać gotówkę już w ciągu jednego dnia. Pomoże to Twojej firmie szybko zdobyć potrzebny kapitał, bez kłopotów związanych z długotrwałym procesem składania wniosków i rygorystycznymi warunkami wydatków.
3. Szybsze przetwarzanie
W przeciwieństwie do banków, pożyczkodawcy niebędący bankami i alternatywne firmy finansowe często nie są obciążeni tak wieloma wymogami regulacyjnymi. Umożliwia im to szybsze rozpatrywanie wniosków, a w niektórych przypadkach nawet natychmiastowe finansowanie pożyczkobiorców. Jest to szczególnie atrakcyjne dla właścicieli małych firm, którzy są przyzwyczajeni do drogich kart kredytowych i chcą wygodniejszej i tańszej opcji finansowania.
Mniej restrykcyjne kryteria stosowane przez pożyczkodawców niebędących bankami oznaczają również, że są oni bardziej skłonni do udzielania pożyczek pożyczkobiorcom, którzy mogą nie zostać zatwierdzeni przez tradycyjnego pożyczkodawcę. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy internetowi będą finansować firmę na podstawie prostej kontroli kredytowej i trzymiesięcznych wyciągów bankowych, a nie obszernej dokumentacji, która może być wymagana w przypadku kredytu bankowego. Ponadto pożyczkodawcy niebędący bankami są skłonni podjąć większe ryzyko niż banki, co czyni ich idealnymi dla małych firm, które nie mają najlepszego kredytu lub zabezpieczenia.
W rezultacie wielu konsumentów i przedsiębiorców coraz częściej poszukuje alternatywnych źródeł finansowania, które mogłyby zastąpić drogie karty kredytowe i kredyty bankowe. Rosnąca popularność tych pożyczkodawców znajduje odzwierciedlenie w niedawnym badaniu PayNet, które wykazało, że liczba kredytów pozabankowych wzrosła o 100% od ubiegłego roku. Badanie sugeruje, że coraz więcej osób decyduje się na dokonywanie cyfrowych transakcji finansowych u dostawców niebędących bankami, zamiast w tradycyjnych bankach, ponieważ mogą oni uzyskać natychmiastowy dostęp do środków i zaoszczędzić na opłatach odsetkowych.
4. Elastyczność
Pożyczkodawcy niebędący bankami często oferują bardziej elastyczne warunki i wymagania dotyczące pożyczek niż banki, ponieważ nie są zobowiązani do przestrzegania tych samych ram regulacyjnych. Ponadto wiele z nich jest wspieranych przez firmy private equity lub inwestorów, co może pozwolić im na przejęcie większego ryzyka kredytowego typu Alt-A i subprime niż tradycyjni pożyczkodawcy.
Choć dla niektórych taka elastyczność jest atrakcyjna, wiąże się to z pewnym kompromisem: pożyczkodawcy niebędący bankami zazwyczaj pobierają wyższe stopy procentowe niż banki. Aby zminimalizować te wyższe koszty, ważne jest, aby pożyczkobiorcy rozglądali się i porównywali opcje kredytowe różnych pożyczkodawców i banków niebędących bankami, aby znaleźć najlepszą stopę.
Niektórzy pożyczkodawcy niebędący bankami oferują również unikalne funkcje pożyczek lub specjalistyczne produkty. Na przykład Clearco oferuje małym firmom finansowanie oparte na przychodach, umożliwiając im finansowanie działalności gospodarczej w oparciu o kwotę wygenerowanych przychodów. Chociaż tego rodzaju pożyczki mają zazwyczaj wyższą stopę procentową niż pożyczki terminowe lub pożyczki w ramach linii kredytowej, nadal mogą oferować niższe stopy procentowe niż tradycyjne finansowanie bankowe.
