Pożyczka dla zadłużonych profimo pożyczka firm

Finansowanie dłużne jest kluczowym narzędziem dla wielu firm. Jednak przy profimo pożyczka zaciąganiu długów należy zachować ostrożność. Zbyt duże zadłużenie może mieć katastrofalne skutki dla firmy, zwłaszcza w okresie pogorszenia koniunktury gospodarczej.

Zadłużenie typu venture opiera się na późniejszych inwestycjach kapitałowych od inwestorów zewnętrznych jako głównego źródła spłaty pożyczki. Zmniejsza to prawdopodobieństwo niewypłacalności firmy.

Stopy procentowe

Oprocentowanie kredytów dla zadłużonych firm może być zmienne, na co ma wpływ wiele czynników. Należą do nich oceny zdolności kredytowej, raporty kredytowe, trendy gospodarcze i referencyjne stopy procentowe. Kiedy stopy procentowe są wysokie, pożyczanie pieniędzy jest droższe. Dlatego przed wyborem pożyczkodawcy ważne jest porównanie różnych stawek.

Przedsiębiorstwa niefinansowe korzystają z finansowania dłużnego do różnych celów, w tym do celów kapitału obrotowego (takiego jak zapasy i należności), nakładów inwestycyjnych i przejęć. Okres zadłużenia zwykle odpowiada finansowanemu aktywowi, przy czym dług krótkoterminowy służy do finansowania aktywów, które szybko się obracają, takich jak zapasy lub należności, oraz dług długoterminowy wykorzystywany do finansowania sprzętu, takiego jak maszyny lub nieruchomości, takie jak budynki lub grunty.

Zdolność spółki do spłaty zadłużenia mierzy się wskaźnikiem pokrycia odsetek, czyli stosunkiem EBIT do kosztów odsetkowych. W obecnym środowisku niskich stóp procentowych wskaźniki spłaty odsetek są historycznie wysokie i oczekuje się, że będą stopniowo spadać. W poniższej analizie oszacowano łączny i specyficzny dla sektora wpływ wzrostu stóp procentowych na koszty odsetek od zadłużenia amerykańskich przedsiębiorstw niefinansowych, wykorzystując dane regulacyjne i publiczne do podziału udziału niespłaconego długu przedsiębiorstw według rodzaju i struktury zapadalności oraz do oszacowania ścieżki stóp procentowych wynikającej z podsumowania prognoz gospodarczych (SEP) z czerwca 2017 r. do roku 2019. Szacuje się, że wzrost ten zmniejszy wskaźnik pokrycia odsetek we wszystkich trzech sektorach, z wyjątkiem przedsiębiorstw użyteczności publicznej, do 2019 r. w porównaniu ze scenariuszem w którym stopa funduszy federalnych pozostaje na obecnym poziomie.

Zabezpieczenie

Pożyczka pod zastaw umożliwia przedsiębiorstwom zabezpieczenie znacznej kwoty finansowania, zapewniając jednocześnie pożyczkodawcom spłatę w formie zastawionych aktywów. Aktywa te mogą obejmować wszystko, od aktywów fizycznych, takich jak samochód lub nieruchomość służbowa, po przedmioty niefizyczne, takie jak należności lub gotówka w banku. Pożyczki pod zastaw mają zazwyczaj niższe oprocentowanie niż opcje pożyczek niezabezpieczonych i łatwiej jest się do nich zakwalifikować, ponieważ zmniejszają ryzyko finansowe pożyczkodawcy.

Jednak ważne jest, aby pożyczkobiorcy rozumieli potencjalne ryzyko związane z zastawianiem aktywów jako zabezpieczenia. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki zabezpieczającej, pożyczkodawca może rościć sobie prawa własności do składnika aktywów i wykorzystać go do pokrycia swoich strat. Jest to ta sama zasada, która ma zastosowanie w przypadku kredytów hipotecznych i samochodowych, co oznacza, że ​​pożyczkodawca może przejąć dom lub samochód, jeśli właściciel domu nie dokona płatności.

Kredytodawcy ustalają stopy procentowe, kwoty pożyczki i inne warunki na podstawie wartości oferowanego zabezpieczenia. Zazwyczaj pożyczkodawca będzie chciał wystarczającego zabezpieczenia na pokrycie 100 procent pożyczonych środków. Na przykład, jeśli właściciel firmy chce zabezpieczyć finansowanie w wysokości 10 000 USD, będzie musiał posiadać aktywa o wartości równej lub wyższej od tej kwoty. Małym firmom, które mają wiele zaległych faktur, pożyczkodawcy oferują formę zabezpieczenia zwaną finansowaniem faktur. Finansowanie faktur pozwala pożyczkodawcy na zaciąganie zaległych faktur, zaliczki do 80% tych faktur na firmę i zatrzymanie pozostałego salda jako zabezpieczenia pożyczki.

Harmonogram spłat

Harmonogram zadłużenia jest cennym narzędziem pomagającym firmom zarządzać swoimi długami. Ta tabela oparta na arkuszu kalkulacyjnym pokazuje w skrócie informacje o wszystkich długach firmy, w tym rodzaje pożyczek, kwotę, którą firma jest winna, stopę procentową i miesięczną ratę, jakie zabezpieczenie zabezpiecza dług i kiedy należy spłacić całe saldo (data zapadalności).

Pierwsza kolumna harmonogramu spłat długu powinna zawierać pierwotne saldo kredytu bez odsetek. Następna kolumna powinna zawierać aktualne całkowite saldo zadłużenia Twojej firmy, kwotę, którą jesteś winien co miesiąc oraz częstotliwość płatności (co dwa tygodnie, co miesiąc lub co kwartał). W końcowych kolumnach należy podać liczbę miesięcy pozostałych do spłaty oraz wysokość miesięcznych opłat za okres trwania pożyczki.

Zdolność firmy do spłaty zadłużenia zależy od kombinacji jej dochodów, wydatków i przepływów pieniężnych. Jeśli kwota miesięcznych spłat pożyczki przekracza bieżący przepływ środków pieniężnych firmy, może być konieczne ograniczenie wydatków i/lub pożyczenie dodatkowych środków. Ponadto harmonogram spłat zadłużenia można wykorzystać do oceny, czy spłata długów wcześniej niż pierwotne warunki byłaby korzystna dla firmy, nawet jeśli oznaczałoby to zapłatę pożyczkodawcy dodatkowych opłat za pożyczkę.

Utworzenie harmonogramu spłat zadłużenia jest dość prostym procesem i można go wykonać za pomocą dowolnego programu do obsługi arkuszy kalkulacyjnych. Bezpłatny dodatek do programu Excel firmy Macabacus zawiera oszczędzające czas skróty, wizualizacje audytu formuł i łatwe w użyciu łączenie programu Excel z programem PowerPoint w celu przyspieszenia modelowania finansowego.

Podatki

Finansowanie dłużne zapewnia efektywny sposób finansowania różnorodnej działalności gospodarczej, w tym kapitału obrotowego (na zakup zapasów lub należności) i nakładów inwestycyjnych (takich jak kredyty na sprzęt lub hipoteczne na finansowanie zakupu nieruchomości). Termin lub zapadalność długu powinien zasadniczo odpowiadać finansowanemu składnikowi aktywów. Na przykład zapasy i należności są zazwyczaj finansowane za pomocą zadłużenia krótkoterminowego o okresie krótszym niż jeden rok, podczas gdy okres zapadalności kredytów na sprzęt i nieruchomości wynosi zazwyczaj trzy lata lub dłużej.

Właściwa charakterystyka pożyczki pomiędzy podmiotami powiązanymi może mieć wpływ na szereg kwestii podatkowych, w tym na przypisanie pożyczkodawcy dochodu odsetkowego, możliwość ubiegania się przez pożyczkobiorcę o odliczenie nieściągalnych długów oraz, w przypadku akcjonariusza spółki C, na wypłatę konstruktywnej dywidendy. Aby uniknąć tych pułapek, strony transakcji kredytowej powinny dokładnie udokumentować fakty i okoliczności leżące u ich podstaw, zgodnie z ustalonymi zasadami podatkowymi i rzeczywistością gospodarczą.