Artykuły merytoryczne
Karty kredytowe to narzędzia finansowe, które umożliwiają wydanie określonej kwoty, zwanej limitem kredytowym. Co miesiąc płacisz wydaną kwotę plus odsetki.
Pożyczki chwilówki i inne rodzaje pożyczek ze złymi kredytami podlegają przepisom stanowym i federalnym, których zadaniem jest zapobieganie wykorzystywaniu pilnych potrzeb kredytobiorców w zakresie gotówki przez drapieżnych pożyczkodawców. Produkty te charakteryzują się często krótkimi terminami spłaty i wysokim oprocentowaniem.
Kredyty budujące kredyt
Pożyczki na rzecz budowania kredytu oferują pożyczkobiorcom możliwość zbudowania swojego profilu finansowego przy jednoczesnym dokonywaniu terminowych płatności. Pożyczki te są oferowane przez wielu pożyczkodawców, w tym kasy oszczędnościowo-kredytowe, banki lokalne i pożyczkodawców internetowych. W przeciwieństwie do tradycyjnych produktów pożyczkowych, pożyczki te zazwyczaj lokują pożyczone środki na rachunku oszczędnościowym i nie zapewniają dostępu do pieniędzy do czasu całkowitej spłaty pożyczki. W międzyczasie pożyczkodawcy zgłaszają biurom informacji kredytowej informacje o miesięcznych płatnościach, co może pozytywnie wpłynąć na ocenę kredytobiorcy.
Pożyczki te są najlepsze dla pożyczkobiorców, którzy są „niewidoczni dla kredytów” (nie mają historii kredytowej lub mają negatywne oceny w swoim raporcie) i chcą wrócić na radar punktacji. Według badania przeprowadzonego w 2020 r. przez Biuro Ochrony Finansów Konsumentów, wyniki kredytobiorców, którzy nie mieli istniejącego zadłużenia, wzrosły o 60 punktów więcej niż kredytobiorców, którzy mieli już zadłużenie w momencie zaciągania pożyczek na rzecz budowania kredytu.
Kupując pożyczki na rzecz budowania kredytu, dokładnie porównaj opłaty, stopy procentowe i okresy spłaty. Należy również pamiętać, że pożyczkodawcy mogą przeprowadzić twarde zapytanie kredytowe, gdy ubiegają się o tego rodzaju pożyczkę. Jeśli dojdzie do trudnego zapytania, pożyczkodawca może nie zaoferować pożyczki, której szukasz. Jeśli nie możesz zakwalifikować się do pożyczki na rzecz budowania kredytu, inne opcje obejmują uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej, bycie autoryzowanym użytkownikiem cudzej karty kredytowej lub zaciągnięcie tradycyjnej pożyczki osobistej.
Niezabezpieczone karty kredytowe
W przeciwieństwie do zabezpieczonych kart kredytowych, zaplo pożyczki opinie niezabezpieczone karty kredytowe nie wymagają oferowania czegoś wartościowego jako zabezpieczenia zadłużenia. Jako takie stwarzają mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców i mogą zapewniać więcej opcji kart kredytowych. Jeśli masz dobry kredyt, powinieneś z łatwością zakwalifikować się do niezabezpieczonej karty kredytowej.
Z drugiej strony zabezpieczone karty kredytowe są idealne dla tych, którzy muszą zbudować lub odbudować swoją zdolność kredytową. Te karty kredytowe często wymagają depozytu zabezpieczającego, który działa jako zabezpieczenie Twojego długu. Dzięki odpowiedzialnemu użytkowaniu z biegiem czasu możesz przejść na kartę niezabezpieczoną i otrzymać zwrot kaucji zabezpieczającej.
Aby ustalić, czy kwalifikujesz się do niezabezpieczonej karty kredytowej, wystawca karty kredytowej sprawdzi Twoją historię kredytową i ocenę zdolności kredytowej. Wezmą także pod uwagę Twoje dochody i status zatrudnienia, co może pomóc im ocenić Twoją kondycję finansową. Następnie ustalą Twój limit kredytowy i oprocentowanie kart kredytowych, które będą się różnić w zależności od karty.
Ważne jest, aby pamiętać, że będziesz musiał spłacić odsetki od wszelkich długów zaciągniętych na niezabezpieczonej karcie kredytowej. Z tego powodu najlepiej jest utrzymywać saldo na niskim poziomie lub spłacać dług w całości co miesiąc. Ponadto większość niezabezpieczonych kart kredytowych wiąże się z opłatami, takimi jak opłaty roczne i miesięczne opłaty za utrzymanie, które mogą szybko się kumulować.
Niezabezpieczone pożyczki osobiste
Pożyczka niezabezpieczona nie wymaga zastawiania zabezpieczenia, takiego jak dom lub samochód, w celu uzyskania zatwierdzenia. Zamiast tego pożyczkodawcy emitują tego rodzaju dług na podstawie Twojej zdolności kredytowej, dochodów i niespłaconych długów. Pożyczki osobiste, pożyczki studenckie i karty kredytowe to przykłady długów niezabezpieczonych.
Pożyczki osobiste zazwyczaj wahają się od około 1000 do 50 000 dolarów i są spłacane w stałych miesięcznych ratach przez określony czas. Często są one dostępne w bankach, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i internetowych pożyczkodawcach pożyczek osobistych. Możesz skorzystać z pożyczki niezabezpieczonej, aby osiągnąć niemal każdy cel finansowy, w tym projekty remontowe w domu, konsolidację zadłużenia i wakacje.
Ponieważ tego rodzaju długi nie wymagają zabezpieczenia, pożyczkodawcy pobierają wyższe stopy procentowe niż pożyczki zabezpieczone. Przepisy chronią jednak pożyczkobiorców przed dyskryminacyjnymi praktykami kredytowymi. Niezależnie od tego, przed wyborem niezabezpieczonej pożyczki lub karty kredytowej należy zawsze porównać stawki.
Najlepsza pożyczka osobista dla Ciebie zależy od Twoich wyjątkowych okoliczności i celów. Chociaż możesz znaleźć pożyczkodawcę, który zgodzi się zatwierdzić pożyczkę niezabezpieczoną z kredytem mniejszym niż idealny, łatwiej będzie zakwalifikować się do pożyczki zabezpieczonej z cosignerem lub poprawić swoją zdolność kredytową. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na pożyczkę osobistą, czy po prostu skorzystasz z karty kredytowej, najważniejsze jest to, abyś kontrolował swoje wydatki i terminowo spłacał swoje zobowiązania.
Pożyczki chwilówki
Pożyczka do wypłaty to niewielka zaliczka gotówkowa, którą spłacasz jednorazowo, zazwyczaj przy następnej wypłacie. Te wysokokosztowe pożyczki często pobierają trzycyfrowe roczne stopy procentowe i mogą wciągnąć kredytobiorców w cykl zadłużenia. Niektóre stany chronią pożyczkobiorców przed wypłatami za pomocą ograniczeń stóp procentowych i innych zasad.
Pożyczkodawcy Payday zwykle nie przeprowadzają kontroli zdolności kredytowej, co czyni je dostępnymi dla osób ze złym kredytem. Ale to również oznacza, że nie pomogą Ci zbudować dobrej oceny zdolności kredytowej. Mogą również pobierać opłaty za spóźnione lub zwrócone czeki oraz opłaty za rolowanie.
Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują alternatywne pożyczki do wypłaty zwane PAL, które mają być bardziej odpowiedzialne niż drapieżne pożyczki ze źródeł innych niż spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Warunki pożyczki i RRSO są zazwyczaj znacznie bardziej rozsądne niż w przypadku chwilówek, dlatego niektórzy ludzie zamiast wypłaty pożyczki decydują się na skorzystanie z pożyczki osobistej lub linii kredytowej ze swojej kasy oszczędnościowo-kredytowej.
Jeśli desperacko potrzebujesz gotówki, pożyczka do wypłaty może być kusząca, ponieważ oferuje szybkie rozwiązanie Twoich najpilniejszych potrzeb. Należy jednak pamiętać, że z tego rodzaju kredytu krótkoterminowego należy korzystać jedynie w ostateczności, ponieważ może to doprowadzić do powstania cyklu zadłużenia, którego możesz nie być w stanie spłacić. Z drugiej strony karty kredytowe i pożyczki osobiste mogą pomóc w zarządzaniu wydatkami, oferując odnawialny dostęp do funduszy o niskim oprocentowaniu.
